https://www.cnnbrasil.com.br/economia/pix-ja-e-principal-forma-de-pagamento-do-pais-veja-pros-e-contras-do-servico/

Mas esta questão justamente, da diferença entre meios de pagamento digitais, moedas digitais, etc. Fiquei aqui pensando que essa mistificação do PIX, na modalidade das “teorias conspiratórias”, não se deve à esta última onda de inovações, incluídas aí as criptomoedas, uma vez que os cartões de crédito já operavam de maneira digital há muitos anos. O que diferencia, para o cidadão comum (ou para o esquerdista comum) o PIX das operações de nome desconhecido que a VISA ou a MasterCards realizava para processar os pagamentos de forma quase instantânea? Será que as iniciativas das empresas privadas geram menos desconfiança que as iniciativas dos Bancos Centrais? O caso das criptomoedas é inverso: dizem que seu problema é que elas não tem lastro… como se as moedas nacionais hoje o tivessem!

Por outro lado, isso que você fala sobre o “alias CBU” e sobre o “DEBIN” se aproximam bastante do que é o PIX, embora não conheçamos o suficiente dessas duas modalidades de pagamento para dizê-lo com absoluta certeza. Já a “Clave Virtual Uniforme” parece uma carteira digital, tipo Ethereum, mas, novamente, estamos falando bem por alto.

A modo de comparação, ofereço aqui alguns exemplos argentinos que conheço pela vivência econômica e também com um pouco de pesquisa.
O governo Macri (2016-2019) teve um peso importante no desenvolvimento da digitalização econômica. Em 2016 entrou em vigência a ferramenta do “alias CBU”. O CBU é o código único de conta bancária, um número de 22 dígitos, que era usada antes para realizar transferências. Com a introdução do “alias”, esse número podia ser referido com qualquer outra série alfanumérica. Por exemplo, Raíssa poderia indicar sua conta para transferencia de clientes usando o alias “bolo.no.pote”, ao invés de ter que passar 22 dígitos. O Banco Central também habilitou os pagamentos feitos com códigos QR, que se referiam aos CBUs e também já tinham automatizado na imagem os valores a serem transferidos.
Em 2017 o Banco Central inaugurou o sistema DEBIN, que assim como o PIX, permitia a transferência imediata de dinheiro, 24h, entre contas, por meio de um sistema onde o receptor envia um pedido de autorização para a conta que será debitada. É uma operação que está feita à medida para o comércio, pois quem inicia a ação não é quem envia o dinheiro senão que o receberá, e isso provocou, como não poderia deixar de ser, uma onda de fraudes e golpes virtuais.
Em 2018 foi a vez das CVUs, “Clave Virtual Uniforme”, também conhecidas como “carteiras virtuais” que fazem as vezes de conta bancária de dinheiro digital, mas sem toda a burocracia, direitos e deveres das contas propriamente bancárias. Foi a entrada das fintechs no âmbito das operações cotidianas de transação monetária, com uma ênfase grande nas operações de compra e venda diárias: bombardeamento de publicidade, prêmios para usuários que usasem por primeira vez, descontos, facilidades para comércios aderentes, etc. O detalhe do caso argentino é que não se tratou de um grande universo de fintechs. A permissão foi dada apenas para a empresa nacional “Mercado Livre”, que manteve o monopólio deste tipo de serviço até o fim do governo Macri, num típico caso de capitalismo de amizades, que até então caracterizava especialmente o peronismo.
Por fim, um “dato de color”, como se diz aqui: o atual presidente do Banco Central do governo Fernández, Miguel Pesce, foi questionado a respeito do valor nominal das cédulas de pesos argentinos. Atualmente a cédula de maior valor é a de AR$1.000, que vale entre 3-6 dólares, segundo a cotização escolhida para a referência. Quando lhe perguntaram o motivo pelo qual o BC não colocava em circulação bilhetes de maior valor nominal, ele respondeu que no futuro ninguém mais usaria dinheiro físico e essa era já uma mudança irreversível. É por isso que em geral não vemos no dia a dia cenas como a que protagonizou Eduardo Bolsonaro, pagando uma conta de mais de AR$100.000 num restaurante com dinheiro em papel. Ainda se usa bastante dinheiro em papel nas ruas — mais do que em uma cidade como São Paulo, pelo que pude ver nas últimas visitas –, mas a combinação entre inflação e digitalização está promovendo uma transformação rápida nos usos do dinheiro.

Atenciosamente,
Passa Palavra